Nur im Normalfall hat man einen Schadensfall und zahlt viele Prämien, bis man mal ein bischen was zurück bekommt.
Also Du gehörst zu den Kandidaten, die gerne mindestens ihre gezahlten Beiträge durch eine Versicherungsleistung zurückerhalten möchten. Noch besser wäre es natürlich, wenn man noch einen Gewinn machen würde.
Wie Du schon geschrieben hast, ist Dir klar, dass dort viele Mathematiker den ganzen Tag rechnen, wie hoch eine Prämie sein muss, dass das Versicherungsunternehmen existieren kann. Sollten jetzt alle Versicherungsnehmer dagegen auch so rechnen, dass nur Dinge versichert werden, die sich "finanziell lohnen", dann würdest Du die Prämie für z.B. Deine KFZ-Haftpflicht nicht bezahlen wollen.
Die Versicherung muss auch dann einen Schaden in Höhe von 5000 Euro regulieren, wenn Du erst eine Monatsprämie bezahlt hast.
Jemandem wie Dir, müsste man einen Antrag auf eine Wohngebäudeversicherung ablehnen. Sollte das Gebäude nämlich einen Totalschaden erleiden und einen Wert von 300.000 € haben, kommt das selbst mit lebenslanger Prämienzahlung doch nie wieder rein. Da gibt es auch noch andere Beispiele. (lebenslange Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit)
Also sage mir, warum Du Dir das Recht einräumst, nur das zu versichern, was Dich im Schadenfall finanziell ruinieren würde, die Versicherungen aber aufs Übelste verurteilst, weil sie ihrerseits so rechnen, dass sie sich nicht ruinieren.